安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監管暫行規定的通知
皖政辦〔2009〕36號
各市、縣人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機構：
省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監管暫行規定》已經(jīng)省政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實(shí)際，認真貫徹執行。[1]
安徽省人民政府辦公廳
二○○九年五月十八日
安徽省小額貸款公司監管暫行規定
省政府金融辦
第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續、穩健發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會(huì )、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關(guān)法律規定，制定本暫行規定。
第二條 本暫行規定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。
第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監管和風(fēng)險處置的責任主體，應指定一個(gè)部門(mén)具體負責小額貸款公司日常監管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當地政府指定一個(gè)部門(mén)負責小額貸款公司監管工作（以下統稱(chēng)為小額貸款公司監管機構）。
第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監管機構，主要職責有：
1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監管規定，并組織實(shí)施。
2．負責全省小額貸款公司的審批。
3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。
4．對小額貸款公司的現場(chǎng)檢查工作進(jìn)行年度總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現場(chǎng)監管指標和報表，通過(guò)對非現場(chǎng)監管報表資料的分析向省政府及有關(guān)部門(mén)提供非現場(chǎng)監管信息。
5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，牽頭組織對未經(jīng)批準、非法設立的小額貸款公司進(jìn)行查處。
6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監管機構的監管工作進(jìn)行檢查考核。
第五條 各市、縣小額貸款公司監管機構主要職責有：
1．初審本區域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。
2．根據法律法規和省政府金融辦有關(guān)規定，對轄內小額貸款公司相關(guān)股權變更、停業(yè)整頓、撤銷(xiāo)、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對授權范圍內的進(jìn)行審批；需要報批的，及時(shí)上報。
3．落實(shí)省政府金融辦布置的非現場(chǎng)監管要求，查收有關(guān)報表資料，對非現場(chǎng)監管報表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。
4．對小額貸款公司的監管指標執行情況進(jìn)行考核，并根據考核情況對其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險程度做出客觀(guān)評價(jià)。
5．根據省政府金融辦的年度現場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查。
6．根據風(fēng)險程度對小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進(jìn)行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省政府金融辦報告。
第六條 小額貸款公司監管應遵循風(fēng)險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風(fēng)險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。
第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經(jīng)理的權責及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。
第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險控制制度、財務(wù)制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監管機構審查備案。
第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當地小額貸款監管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質(zhì)押。
第十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規、業(yè)績(jì)優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。
1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以?xún)龋ú缓?0%）的，其方案由縣級小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款公司監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。
2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以?xún)鹊?，其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監管機構審核，報省政府金融辦審批。
3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準的增資擴股方案進(jìn)行增資擴股。增資擴股完成后應及時(shí)到工商管理部門(mén)辦理變更登記。
第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機構自主協(xié)調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點(diǎn)確定。
第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區域經(jīng)營(yíng)。
第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個(gè)體工商戶(hù)和小企業(yè)為目標客戶(hù)。發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監測系統，保證貸款流向的合規性。要建立健全貸款利率定價(jià)機制，按利率定價(jià)原則自主確定。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規定執行。
第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類(lèi)參照銀行業(yè)金融機構實(shí)行五級分類(lèi)制度。小額貸款公司必須嚴格執行分類(lèi)標準，提高貸款分類(lèi)的準確性。
第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。
第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類(lèi)以下（含可疑類(lèi)）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì )研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。
第十七條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開(kāi)立基本結算戶(hù)或一般存款戶(hù)，為小額貸款公司及其客戶(hù)辦理具體結算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結算均通過(guò)銀行賬戶(hù)轉賬處理。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現金結算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。
第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開(kāi)立基本賬戶(hù)后5個(gè)工作日內，應當將其開(kāi)戶(hù)行的名稱(chēng)、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司開(kāi)戶(hù)行有義務(wù)配合小額貸款公司監管機構監控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開(kāi)戶(hù)行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監管機構。小額貸款公司監管機構、小額貸款公司、開(kāi)戶(hù)行應簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權利、責任與義務(wù)。
第十九條 小額貸款公司的設立申報實(shí)行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì )公眾監督，檢驗股東信用及股本金的合法合規性。
第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監管機構的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門(mén)、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及年度經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項等內容。
第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內醒目位置公開(kāi)懸掛省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復文件、營(yíng)業(yè)執照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規經(jīng)營(yíng)、嚴格遵守《公司法》、誠實(shí)守信等公開(kāi)承諾標示牌。
第二十二條 各級小額貸款公司監管機構應依據國家有關(guān)法律、行政法規，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續、動(dòng)態(tài)監管，切實(shí)履行監管職責和風(fēng)險處置責任。
第二十三條 各級政府小額貸款公司監管機構要采取現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管、約見(jiàn)談話(huà)、風(fēng)險評價(jià)等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。
1．各級政府小額貸款公司監管機構應定期組織對轄區小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規性全面檢查；對于風(fēng)險較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專(zhuān)項檢查。小額貸款公司應自覺(jué)接受檢查。
2．各級政府小額貸款公司監管機構應建立小額貸款公司風(fēng)險評價(jià)評級制度，建立與小額貸款公司董事會(huì )、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價(jià)，及時(shí)反饋監管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險提示，加強經(jīng)營(yíng)指導。
3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內向所在地縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構報送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報表（附后），同時(shí)向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。
4．各縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構應在每月初的10個(gè)工作日內向市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報表。
5．各市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的15個(gè)工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應及時(shí)報告。
第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監管派出機構要依據有關(guān)規定，配合各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司實(shí)施審慎監管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監管機構提供通過(guò)信貸征信系統獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監測。各級政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認定和查處，銀行業(yè)監管部門(mén)要及時(shí)組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。
第二十五條 各級工商行政管理部門(mén)應指定專(zhuān)人負責小額貸款公司的巡查監督，依照有關(guān)規定檢查小額貸款公司登記事項、合規經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管。在巡查監管中如果發(fā)現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時(shí)報請當地政府組織有關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行認定和查處。
第二十六條 各級公安機關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。
第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規，各級政府小額貸款公司監管機構應根據情節輕重，采取風(fēng)險提示、約見(jiàn)高管談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關(guān)進(jìn)行處理。
1．公司規章制度不健全，人員培訓不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規范、不穩健，信息報送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當地小額貸款公司監管機構約見(jiàn)公司董事長(cháng)或總經(jīng)理談話(huà)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險提示。
2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規范轉讓股權或增資擴股，不按規定報送、披露信息，嚴重關(guān)聯(lián)交易，內控不到位，利率超出規定范圍，撥備等風(fēng)險覆蓋未按有關(guān)規定進(jìn)行，不配合監管機構監管，由縣（市、區）小額貸款公司監管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監管機構備案。
3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為的，由有關(guān)部門(mén)根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國務(wù)院第247號令）等相關(guān)規定進(jìn)行查處，直至追究法律責任。
第二十八條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實(shí)施細則。
第二十九條 本暫行規定由省政府金融辦負責解釋。
第三十條 本暫行規定自發(fā)布之日起實(shí)施。